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牛竞技电竞甚至部分区域的银行面临较大风险

来源:未知   日期:2018-10-18 04:11
近期,部分农商行不良率上升以及监管机构对违规农商行的处罚力度加强等消息频频爆出, 牛竞技电竞 农商行的声誉压力骤升。截至2017年12月31日,全国共有1262家农商行,大部分农商

  近期,部分农商行不良率上升以及监管机构对违规农商行的处罚力度加强等消息频频爆出,牛竞技电竞农商行的声誉压力骤升。截至2017年12月31日,全国共有1262家农商行,大部分农商行属于县域小法人机构,小部分农商行经营出现风险或违规,的确应该引起重视,但不应该导致对农商行整体发展的质疑或担忧。似乎舆论习惯于“由点及面”,某个幼儿园老师虐童,中国的幼教整体声誉就会受损;某地方发现几十头瘟猪,立刻猪肉就成了危险物。这些担忧的根源还是在于不能正视事实,缺乏理性、科学地思考问题的意识和能力。

  虽然都被叫做农商行,有其 相似属性,但1000多家农商行的情况各不相同,银行业整体的不良压力都在加大,根植于县域经济的农商行面临的挑战是显而易见的。在当前的形势下,既不能自欺欺人地无视问题的存在,也不应该陷入一种危言耸听的氛围,务实、客观地面对挑战,才是正确的态度。

  任何事物都有其发展规律,无论从宏观经济层面,还是微观的企业或产品层面,都会有其生命周期,正所谓“花无百日红”。银行业曾经是中国最赚钱的行业之一,利润丰厚,经历了黄金10多年,随着经济态势变化,银行业的收益收窄,甚至部分区域的银行面临较大风险,这并不是什么不能被理解的问题。

  我们可以看到,无论从监管部门,还是农商行自身都在不断完善之中,农村金融改革的大方向不会变,农商行也到了进一步优化的阶段。从农商行整个生态来看,截至2017年12月31日,全国农商行总资产规模近25万亿元,占全国银行业金融机构的10.07%,其中,资产规模超过千亿元的农商行有近30家,占农商行总数的2.4%。事实上,大部分农商行的资产规模都不大,这与中国的县域经济发展特点直接相关。而且,由于农商行的特殊属性,其支持实体经济的定位导致其风险并不是很大。试想当年信用社未改制农商行前,不良率均值达37%,很多信用社长期处于资不抵债的状态,经过改制,资产质量大幅提升,当前的诸多问题只是发展中阶段性的问题。

  “祸兮福所倚”。笔者认为,当前农商行面临的挑战可能正是农商行优化结构的好机会,包括股权结构、信贷结构以及自身管理流程等。“好日子会过,难过的日子更要会过!”无论是不良率上升,还是监管趋严,抑或是面临股东结构调整,都是农商行再定位的必经过程。以股权结构优化为例,今年年初,原银监会出台了《商业银行股权管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》建立健全了从股东、商业银行到监管部门“三位一体”的穿透监管框架,重点解决隐形股东、股份代持等问题。除了少数几家上市农商行之外,大多数农商行均面临股权结构的困境,总体来说,农商银行存在股本少、股权分散、流动性不够等问题,农商行的股权优化结合监管要求,将面临新一轮调整,但这种调整的目的不应只是应对监管,而是要主动优化。牛竞技简言之,做农商行的股东,未来就不能想着赚“快钱”、赚“大钱”。同时,农商行应多吸纳更多的县域的新型经营主体成为股东,结合乡村振兴战略,适时引入战略投资人。此外,农商行需要开拓多种融资渠道,不能单一靠增资扩股的方式,也不能一味地筹划上市,至少应该尝试运用债项融资,这样成本低、压力相对较小。

  在发展环境不甚理想的情况下,农商行一方面应优化业务结构,另一方面要做好成本控制。乡村振兴战略实质上给农商行转型指明了方向,但这个方向需要一段时间的“阵痛”。所谓“舍得”,无舍无得,农商行只有真正把业务目标聚焦到新“三农”、小微企业,并且秉承伴随着新型经营主体的成长而发展的理念,不为短期利益的诱惑所动,保持定力,才可能降低风险,建立可持续发展的商业模式。农商行应该看到,中国的三四线城市尚存较大发展潜力,城乡统筹发展的机会很多。

  成本控制并非只是控制直接支出,农商行的隐性成本普遍较高。以人力成本为例,农商行普遍采取的作业模式还是传统的方式,包括网点建设的优化、新技术的应用、服务外包等方式的综合运用,会大大降低很多隐性成本。产品设计的优化同样也会为降低成本创造机会。目前,一些农商行采取的“地毯式”的业务覆盖模式还是在运用“推力”,如何从“推力”转化为“拉力”,真正与客户建立内在的供需黏性,这是农商行需要突破的屏障。

  总之,农商行面临的诸多压力或困境可能远不止于此,但在总体风险可控的局面下,从自身出发,增强自律性的前提下,变被动为主动,在适合的时间窗口,做好优化及制定中长期转型战略规划,紧密结合地方实体经济发展需要,内外兼修,既不要急功近利,也不可过分悲观。做银行是个“慢功”,高速成长期过后,放缓甚至出现回落都属正常,不计较一时一地得失,信心的建立来自实事求是地脚踏实地的实践,这才是农商行逆势转型之道。

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